Wer sein Vermögen planen lassen möchte, möchte wissen, mit wem er es zu tun hat. Da wir keine erfundenen Portraits oder Namen einzelner Finanzberater wiedergeben, die wir nicht belegen können, beschreiben wir hier stattdessen, wie die Arbeit bei Apriori Finanzberatung konkret abläuft. Du erfährst, welche Funktionen der Beratungsprozess umfasst und wie die einzelnen Schritte ineinandergreifen, damit du deine Finanzen, deine Rente und deine Versicherungen auf eine belastbare Grundlage stellst. Wenn du wissen möchtest, wer im Erstgespräch für dich erreichbar ist, vereinbare einfach einen Termin über unsere Kontaktseite.
Wie läuft die Bestandsaufnahme deiner Finanzen ab?
Die Finanzanalyse erfasst deine Einkommensverhältnisse, bestehende Verträge und deine kurz- sowie langfristigen Sparziele, damit wir überhaupt beurteilen können, wo du heute stehst. Dabei erfassen wir ebenfalls, welche Versicherungen du bereits abgeschlossen hast. Dieser erste Schritt ist eine reine Bestandsaufnahme. Wir sammeln Zahlen und Fakten, ohne bereits zu bewerten. Wenn du eine aktuelle Gehaltsabrechnung und Unterlagen zu laufenden Beiträgen für Versicherungen oder Vorsorgeverträge bereithältst, beschleunigt das den Termin erheblich. Ohne diese Unterlagen müssen wir viele Posten schätzen oder im Nachgang ergänzen. Am Ende dieses Schritts haben wir ein klares Bild deiner Ist-Situation: Was kommt monatlich herein, was geht heraus, und welche Verträge existieren bereits. Darauf aufbauen lässt sich erst beurteilen, ob deine aktuelle Altersvorsorge ausreicht oder ob du deinen Beitrag zur Rente erhöhen musst. Wer seine Finanzen ohne diese Bestandsaufnahme plant, plant ins Blaue hinein.
Was passiert nach der Auswertung deiner Unterlagen?
Nach dem ersten Gespräch werten wir die gesammelten Informationen aus und erstellen ein individuelles Finanzkonzept, das Sparziele, Geldanlage, Absicherung und Vermögensaufbau in eine nachvollziehbare Reihenfolge bringt. Das ist der Moment, in dem wir die Daten ordnen. Wir prüfen, ob deine bestehende Versicherung im Schadenfall die richtige Leistung erbringt und ob der Beitrag in einem gesunden Verhältnis zu deinem Einkommen steht. Oft zeigt sich hier, dass Kunden doppelt abgesichert sind oder dass eine Police Lücken lässt, die im Schadenfall teuer werden. Wenn du Geld für die Altersvorsorge zurücklegst, vergleichen wir die mögliche Rendite deiner bisherigen Anlage mit Alternativen, die besser zu deinem Lebenslauf passen. Das Ergebnis ist kein fertiger Vertrag, sondern ein Konzeptentwurf. Diesen bringst du im nächsten Schritt mit. Wir legen dir die Vorschläge dar und erläutern jede Empfehlung nachvollziehbar.
Wie wird aus dem Konzept eine konkrete Entscheidung?
In einem weiteren Gespräch stellen wir dir das Konzept vor, beantworten deine Fragen und lassen dir Zeit für die Entscheidung, welche Vorschläge du umsetzen möchtest und welche nicht. Wir drängen niemanden zu einem Abschluss. Wenn du eine Empfehlung verstehest, kannst du zustimmen. Wenn etwas unklar bleibt, erklären wir den Hintergrund noch einmal. Erst nach diesem Gespräch entscheidest du, ob du deine Sparziele anpasst, eine Versicherung wechselst oder deinen Beitrag zur Vermögensbildung erhöht. Wenn du zum Beispiel mit Riester oder Rürup bisher wenig anfangen konntest, erläutern wir die konkrete Wirkung der staatlichen Prämie und der steuerlichen Absetzbarkeit für deinen individuellen Fall. Die Entscheidung liegt bei dir. Wir setzen nur um, was du unterschreibst.
Was umfasst die laufende Begleitung nach dem Abschluss?
Nach der Umsetzung begleiten wir dich fortlaufend, beantworten Fragen, die sich später stellen, und überprüfen in regelmäßigen Abständen, ob dein Finanzkonzept noch zu deiner Lebenssituation passt. Geldanlagen und Versicherungen sind keine einmaligen Vorgänge. Wenn sich dein Einkommen ändert, eine Familie gegründet wird oder du dich der Rente näherst, verschieben sich die Prioritäten. Ein Vertrag, der vor fünf Jahren sinnvoll war, kann heute zu teuer oder unzureichend sein. Wir vergleichen dann, ob sich ein Wechsel lohnt oder ob eine Anpassung des Beitrags genügt. Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Kunden nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Deshalb prüfen wir im Rahmen der regelmäßigen Überprüfung auch, ob deine private Anlage die erwartete Rendite erzielt oder ob wir das Kapital anders verteilen müssen. Das ist kein ständiger Umbau deines Portfolios. Es ist ein kontrolliertes Nachsteuern, damit du langfristig dein Vermögen aufbauen kannst.
Welche Rolle übernimmt der Finanzberater im gesamten Prozess?
Der Finanzberater übernimmt im Prozess die Rolle des Strukturierers, der deine Daten ordnet, Optionen vergleicht und die Konsequenzen jeder Entscheidung aufzeigt, ohne dir die Entscheidung selbst abzunehmen. Wir bereiten vor. Du entscheidest. Wenn du vor der Wahl stehst, mehr Geld in eine Anlage zu stecken oder eine zusätzliche Versicherung abzuschließen, erklären wir, was das kurzfristig kostet und was es langfristig bringt. Wir vergleichen Beiträge und Leistungen am Markt und prüfen dabei auch die zugrundeliegenden Bedingungen, damit du nicht jede Police selbst prüfen musst. Ein Beispiel: Wenn es um die Absicherung deiner Arbeitskraft geht, stellen wir dir verschiedene Tarife gegenüber und zeigen, bei welchem Schaden welche Leistung fließt. Der Berater ist kein Verkäufer, der einen bestimmten Vertrag an den Mann bringen muss. Er ist derjenige, der die Zahlen so aufbereitet, dass du deinen eigenen Weg durch deine Finanzen findest.
Unsere Arbeit endet nicht beim Unterschreiben eines Vertrags. Wer sein Vermögen ernsthaft aufbaut, braucht jemanden, der regelmäßig nachsieht, ob die Weichen noch richtig stehen. Wenn du wissen möchtest, wie das in deinem konkreten Fall aussehen kann, lade uns zu einem ersten Gespräch ein. Wir nehmen uns die Zeit, deine Ausgangslage zu verstehen, bevor wir den ersten Schritt vorschlagen. Das zahlt sich aus.