Wenn du deine Finanzen neu ordnen willst, reicht eine kurze Übersicht oft nicht aus. Wir nehmen uns die Zeit, deine Ausgangslage vollständig zu verstehen, bevor wir den ersten konkreten Schritt vorschlagen. Das zahlt sich aus. Du entscheidest, ob wir uns dazu in unserem Büro unterhalten oder ob dir ein Online-Termin besser passt. In beiden Fällen prüfen wir gemeinsam, wie du dein Geld für Sparen und Vermögensaufbau sinnvoll strukturierst. Auch die Altersvorsorge betrachten wir dabei genau. Vereinbare jetzt deinen Termin und bring Ordnung in deine Finanzen.
Wie läuft dein Termin zur Bestandsaufnahme ab?
Im ersten Gespräch erfassen wir deine Einkommen und Ausgaben, um einen soliden Grundstein für die weiteren Schritte zu legen. Dabei erfassen wir ebenfalls deine bestehenden Verträge. Wir verschaffen uns einen Überblick über deine kurzfristigen Wünsche und deine langfristigen finanziellen Ziele. Wenn du Unterlagen zu bestehenden Versicherungen oder eine aktuelle Gehaltsabrechnung bereithältst, beschleunigt das den Einstieg erheblich. So sehen wir sofort, wie viel Geld monatlich für Sparen oder den Vermögensaufbau zur Verfügung steht. Wir dokumentieren jedes Detail, damit im weiteren Verlauf nichts übersehen wird. Daraus entsteht ein klares Bild deiner aktuellen Situation.
Wann ist ein Online-Termin sinnvoll und wann das Bürogespräch?
Beide Wege führen zum gleichen Ergebnis, unterscheiden sich aber in der praktischen Umsetzung für deinen Alltag. Ein Gespräch in unserem Büro eignet sich besonders, wenn du Unterlagen physisch ausbreiten und gemeinsam durchgehen möchtest. Wenn du beruflich viel unterwegs bist oder die Anfahrt Zeit kostet, planen wir stattdessen einen Online-Termin. Dafür brauchst du nur einen internetfähigen Laptop oder ein Smartphone. Wir teilen den Bildschirm, sodass du die Auswertung deiner Finanzen live verfolgen kannst. Du wählst den Weg, der sich für dich natürlich anfühlt.
Welche Themen besprechen wir bei der Finanzanalyse?
Nach der Auswertung deiner Unterlagen erhältst du ein Konzept, das Sparen, Geldanlage, Versicherungen, Absicherung und Altersvorsorge in einen sinnvollen Zusammenhang bringt. Wir prüfen, ob deine aktuelle Versicherung im Schadenfall wirklich greift und ob der Beitrag in einem gesunden Verhältnis zum gebotenen Versicherungsschutz steht. Oft entdecken wir Verträge, die sich überschneiden oder Lücken hinterlassen. Beim Vermögensaufbau schauen wir uns an, wie sich deine Anlage in Risiko und Rendite verhält. Wer für die Rente vorsorgt, braucht eine Strategie, die die gesetzliche Rente sinnvoll ergänzt. Wir erläutern dir jede Position, bevor du eine Entscheidung triffst. Erst dann beginnt die eigentliche Umsetzung.
Wie vergleichen wir Produkte für deine Altersvorsorge?
Der Markt bietet viele Wege, Kapital für das Alter anzusparen, doch nicht jeder passt zu deiner Lebenssituation. Wir vergleichen klassische Ansätze wie Riester und Rürup mit fondsgebundenen Varianten und erklären dir die Unterschiede in Rendite und Sicherheit. Ein Riester-Vertrag lohnt sich oft für Angestellte mit Kindern durch die staatlichen Zulagen. Selbstständige greifen eher zur Rürup-Rente, weil sie hohe Beiträge als Sonderausgaben steuerlich geltend machen können. Wenn du flexibel bleiben willst, ist ein anderer Weg zum Vermögensaufbau sinnvoller. Wir zeigen dir die Vor- und Nachteile jeder Anlage in einer klaren Übersicht.
| Kriterium | Riester | Rürup | Fondsgebunden |
|---|---|---|---|
| Zielgruppe | Angestellte, Beamte | Selbstständige, Freiberufler | Alle Altersgruppen |
| Staatliche Förderung | Zulagen, Steuerbonus | Steuerlicher Abzug | Keine direkte Förderung |
| Flexibilität | Begrenzt | Gering | Hoch |
| Renditepotenzial | Moderat | Moderat | Variabel, abhängig vom Markt |
Ein Beispiel zeigt das deutlich: Ein Kunde Mitte dreißig zahlt seit Jahren in einen Vertrag zur Altersvorsorge, ohne die genaue Rendite zu kennen. Bei der Prüfung stellt sich heraus, dass die Kostenstruktur der Anlage die tatsächliche Rendite deutlich schmälert. Wir vergleichen den bestehenden Vertrag mit aktuellen Alternativen am Markt. Oft wechseln Kunden in ein Produkt mit identischem Versicherungsschutz, aber niedrigerem Beitrag. Das freigesetzte Geld fließt dann direkt in den Vermögensaufbau. So wird aus einem teuren Vertrag ein Baustein, der wirklich etwas für die Rente bewegt.
Die gesetzliche Rente allein reicht den meisten Menschen im Alter nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Wir berechnen gemeinsam mit dir, wie groß deine private Versorgungslücke tatsächlich ist. Daraus leiten wir ab, welcher monatliche Beitrag nötig ist, um diese Lücke zu schließen. Wenn sich deine Lebensumstände ändern – etwa bei einem Jobwechsel oder Familienzuwachs – passen wir das Konzept an. Eine bestehende Versicherung prüfen wir dann auf ihre neue Relevanz. So stellst du sicher, dass deine Finanzen immer zu deinem aktuellen Leben passen.
Was passiert nach der Entscheidung über deine Finanzen?
Sobald du entschieden hast, welche Schritte du umsetzen möchtest, begleiten wir dich über die eigentliche Umsetzung hinaus. Wenn sich später Fragen zu einem Vertrag oder einer Versicherung ergeben, sind wir für dich da. Wir schauen uns die Finanzen regelmäßig an und prüfen, ob die Rendite deiner Anlage noch deinen Erwartungen entspricht. Manchmal ändert sich der Beitrag einer Versicherung oder ein neuer Schaden zeigt, dass der Versicherungsschutz angepasst werden muss. Wir dokumentieren jede Anpassung für dich nachvollziehbar. So behältst du stets die Kontrolle über dein Geld. Das gibt Ruhe.
Warum wir auf eine schrittweise Umsetzung setzen
Finanzen ordnen sich nicht an einem einzigen Tag, sondern verlangen nach einer durchdachten Reihenfolge, die Sicherheit und langfristiges Wachstum ausbalanciert. Wer sofort das gesamte Kapital in eine einzige Anlage steckt, trägt unnötig viel Risiko. Wir priorieren stattdessen zuerst die Absicherung, die dich vor existenziellen Schaden schützt. Erst wenn das Fundament steht, richten wir den Fokus auf den Vermögensaufbau und die Rendite. So schützen wir dein Geld vor unerwarteten Rückschlägen, bevor wir es für die Zukunft arbeiten lassen. Ein Finanzberater, der diesen Weg geduldig mitgeht, verhindert übereilte Schritte. Wir nehmen uns diese Zeit für dich.
Mit welchen Unterlagen kommst du zu deinem Termin?
Damit wir deine Finanzen schnell und präzise erfassen, helfen uns einige Dokumente, die du vorab zusammenstellen kannst. Wenn du folgende Unterlagen bereithältst, starten wir effizient:
- Aktuelle Gehaltsabrechnung der letzten drei Monate
- Verträge und Policen deiner bestehenden Versicherung und Altersvorsorge
- Unterlagen zu Sparbüchern, Depots oder anderen Formen der Geldanlage
- Bei Selbstständigen: Einkommensteuerbescheid oder aktueller Betriebswirtschaftlicher Auswertung
- Notizen zu deinen kurz- und langfristigen finanziellen Zielen
Wenn dir ein Dokument fehlt, ist das kein Problem. Wir holen das im laufenden Prozess nach. Wichtiger ist, dass du dir im Vorfeld Gedanken über deine Ziele machst. Je genauer wir wissen, wohin du willst, desto besser können wir deine Finanzen darauf ausrichten.
Ein Beratungstermin ist der erste Schritt zu mehr Klarheit über dein Geld und deine Zukunft. Wenn du bereit bist, deine Finanzen zu ordnen und deine Vorsorge aktiv zu gestalten, freuen wir uns auf deine Nachricht.