Wenn du deine Finanzen in den Griff bekommen willst, brauchst du zuerst Klarheit. Wir erfassen dafür dein Einkommen, deine regelmäßigen Ausgaben sowie alle bestehenden Verträge – von der Versicherung bis zum Sparplan. Erst wenn diese Zahlen auf dem Tisch liegen, lässt sich beurteilen, ob deine aktuelle Anlagestrategie zu deinen Zielen passt. Das ist kein Selbstzweck. Ohne diese Bestandsaufnahme fehlt der Maßstab, an dem wir später den Erfolg deiner finanziellen Entscheidungen messen. Du erhältst von uns eine strukturierte Auswertung, die zeigt, wo du heute wirklich stehst.
Warum gehört die Erfassung aller Einkünfte und Ausgaben zum wichtigsten Schritt?
Eine fundierte Finanzanalyse beginnt mit der Gegenüberstellung aller Einkünfte und aller laufenden Kosten, um den tatsächlichen monatlichen Spielraum für Sparen oder den Aufbau von Vermögen zu ermitteln. Wir verschaffen uns dazu einen vollständigen Überblick über dein Gehalt und eventuelle Nebeneinkünfte. Fixkosten und variable Ausgaben nehmen wir dabei genauso genau unter die Lupe. Daraus ergibt sich eine realistische Zahl. Wer diesen Betrag nicht kennt, entscheidet oft blind.
Ein Beispiel: Wenn du jeden Monat 200 Euro für eine Altersvorsorge zurücklegst, ohne die Kaltmiete und die laufenden Beiträge für deine Kfz-Versicherung im Blick zu haben, fehlt die Grundlage. Ein guter Finanzberater fragt zuerst nach dem freien Kapital. Nur mit dieser Kennzahl lässt sich seriös planen, welcher Betrag für die Geldanlage realistisch ist, ohne die Liquidität zu gefährden.
Manche Kunden stellen fest, dass sie mehr Spielraum haben als gedacht. Andere erkennen, dass laufende Kosten für wenig genutzte Abos oder zu teure Verträge den finanziellen Handlungsspielraum einschränken. Wir nehmen diese Zahlen nicht als gegeben hin, sondern prüfen, ob jede Ausgabe zu deinen Zielen passt.
Wie prüfen wir bestehende Verträge auf Lücken und doppelten Versicherungsschutz?
Die Prüfung bestehender Verträge umfasst private Absicherungen und Vorsorgeverträge, daneben betrachten wir deine Anlageprodukte im Detail. Jede Police klopfen wir auf Beitragshöhe, versicherte Leistung und tatsächlichen Bedarf ab, um Dopplungen und Unterversicherung aufzudecken. Oft sammeln sich über Jahre hinweg Verträge an, die einzeln betrachtet sinnvoll erschienen, in der Summe aber Lücken lassen oder sich überschneiden.
Ein typischer Fall: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung deckt das Risiko der Arbeitskraft gut ab, aber die zugehörige private Krankenversicherung ist nicht an die aktuelle Lebenssituation angepasst. Vielleicht ist eine Lawaie eingetreten, die den Bedarf verändert hat. Wir vergleichen den versicherten Schaden mit dem, was du im Ernstfall tatsächlich brauchst. Ein zu hoher Beitrag schmälert die Rendite deiner Anlage, ein zu geringer Versicherungsschutz birgt im Schadensfall ein finanzielles Risiko.
Deshalb lohnt sich der Vergleich. Wir schauen uns an, ob du für eine bestimmte Leistung doppelt zahlst oder ob eine Police fehlt, die bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit das Kapital sichert. Das ist der Kern der Bestandsaufnahme: Jeder Euro, der in einer überflüssigen Versicherung gebunden ist, fehlt beim Vermögensaufbau.
Welche Unterlagen brauchst du für das Erstgespräch?
Für ein aussagekräftiges Gespräch bitten wir dich um deine aktuelle Gehaltsabrechnung, die Unterlagen zu bestehenden Versicherungsverträgen und einen Überblick über laufende Kredite, damit wir direkt mit konkreten Zahlen arbeiten können. Wenn du diese Dokumente vorab zusammenstellst, spart das Zeit. Wir verschaffen uns einen ersten Eindruck und können gezielter fragen.
Es geht nicht darum, jede Quittung der letzten Jahre vorzulegen. Relevanter sind die großen Brocken. Wie hoch ist der Beitrag für die Riester-Rente? Welche Leistungen deckt die gesetzliche Krankenversicherung ab, und wo brauchst du eine private Zusatzversicherung? Wenn du diese Fragen im Vorgang klärst, profitierst du von einer Beratung, die auf Fakten basiert.
Wann ist eine Bestandsaufnahme sinnvoll – und wann nicht?
Nicht jeder braucht eine tiefgehende Finanzanalyse, insbesondere wenn die finanzielle Situation sehr überschaubar ist und kaum Verträge oder Vermögenswerte vorhanden sind. Wenn du gerade erst ins Berufsleben startest und abgesehen von einem Girokonto keine finanziellen Verpflichtungen hast, reicht oft ein einfaches Sparvorhaben ohne komplexe Konzepterstellung.
Anders sieht es aus, wenn sich deine Lebensumstände ändern. Eine Heirat, der Kauf einer Immobilie, der Wechsel in die Selbstständigkeit oder der nahende Ruhestand sind klassische Auslöser. In diesen Momenten reicht es nicht, eine bestehende Anlage weiterlaufen zu lassen. Die steuerliche Situation verschiebt sich, die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus, und der Bedarf an einer Absicherung für die Familie wächst. Hier liefert die Bestandsaufnahme das Fundament für die nächsten Schritte.
Was passiert nach der Auswertung deiner Finanzen?
Nach der Auswertung aller Daten erstellen wir ein individuelles Finanzkonzept, das deine kurzfristigen und langfristigen Ziele priorisiert. Konkrete Vorschläge für Sparen und Geldanlage stehen dabei ebenso auf dem Plan wie die passende Absicherung. Wir präsentieren dir das Ergebnis in einem persönlichen Gespräch. Dort erläutern wir jeden Punkt, damit du nachvollziehen kannst, warum wir eine bestimmte Anlage empfehlen oder warum wir den Beitrag einer Versicherung anpassen möchten.
Erst danach entscheidest du, welche Vorschläge du umsetzen möchtest. Wir drängen niemandem etwas auf. Wenn du eine Empfehlung ablehnst, ist das völlig in Ordnung. Die Entscheidung über deine Finanzen liegt bei dir. Wir liefern die Analyse und den Vergleich, der dir eine fundierte Wahl ermöglicht.
Wie vergleichen wir Anlageprodukte und Absicherungen?
Beim Vergleich von Anlageprodukten und Absicherungen betrachten wir Rendite, Risiko, Kosten und steuerliche Aspekte, um dir eine realistische Einschätzung zu geben, welche Optionen zu deiner Risikobereitschaft passen. Wir setzen dabei auf Transparenz.
| Kriterium | Riester-Rente | Rürup-Rente | Freie Anlage (ETF) |
|---|---|---|---|
| Steuerliche Förderung | Zulagen & Sonderausgabenabzug | Höherer Sonderausgabenabzug | Keine spezielle Förderung |
| Verfügbarkeit des Kapitals | Eingeschränkt bis zur Rente | Gebunden bis zur Rente | Jederzeit verfügbar |
| Renditepotenzial | Mäßig, oft klassisch | Abhängig von der Anlagestrategie | Potenzial höher, schwankt mit Markt |
| Risiko für das Geld | Niedrig bis mittel | Mittel bis hoch (bei fondsgebunden) | Mittel bis hoch |
Ein Beispiel: Die Riester-Rente lockt mit Zulagen, bindet das Kapital aber bis zur Rente. Eine freie Anlage in ETFs bietet mehr Flexibilität, verzichtet aber auf die staatliche Förderung. Die Rürup-Rente wiederum ist besonders für Selbstständige interessant, die steuerlich profitieren wollen. Welcher Weg der richtige ist, hängt davon ab, wie viel Geld du monatlich investieren kannst und ob du das Kapital vorzeitig benötigst.
Wie läuft die laufende Begleitung nach der Umsetzung?
Die laufende Begleitung nach der Umsetzung umfasst die regelmäßige Überprüfung deines Finanzkonzepts, die Anpassung an veränderte Lebensumstände und die Beantwortung von Fragen, die sich erst im Laufe der Zeit stellen. Ein Konzept ist kein starres Dokument. Wenn sich dein Einkommen ändert, eine Familie gegründet wird oder die Zinsen am Markt steigen, prüfen wir, ob die gewählte Anlage noch die beste Option ist.
Manche Kunden fragen sich nach ein paar Jahren, ob sie ihre Versicherung wechseln sollen. Andere wollen wissen, ob die angesparte Summe für die Rente ausreicht. Wir nehmen uns die Zeit, diese Fragen im Rahmen der laufenden Begleitung zu klären. Wenn wir prüfen, ob eine Anlage noch passt, vergleichen wir die aktuelle Situation mit deinen ursprünglichen Zielen. Das gibt Orientierung.
Die Bestandsaufnahme deiner Finanzen ist der Anfang, nicht das Ende. Wer sein Vermögen aufbauen will, muss regelmäßig nachsteuern. Wir begleiten dich bei diesem Prozess, damit deine Finanzen nicht aus dem Blick geraten. So behältst du die Kontrolle über dein Geld und deine Zukunft.