Ein Finanzkonzept ist kein Dokument, das man einmal abheftet und vergisst. Wenn du vor Jahren eine Versicherung abgeschlossen oder Geld für die Rente zurückgelegt hast, passen die damaligen Bedingungen oft nicht mehr zu deiner heutigen Lebenssituation. Die regelmäßige Überprüfung deines Finanzkonzepts stellt sicher, dass deine Sparziele, deine Absicherung und dein Vermögensaufbau weiterhin zu deinen aktuellen Einkommensverhältnissen und Plänen passen. Wir prüfen dabei, ob die Beiträge für deine Versicherung noch angemessen sind und ob die Anlage deines Kapitals die gewünschte Rendite erbringt. Was gestern sinnvoll erschien, kann heute zu teuer oder zu riskant sein.
Wann passt eine Überprüfung und wann nicht?
Diese Überprüfung ist für dich sinnvoll, wenn sich dein Einkommen verändert hat, eine neue Lebensphase beginnt oder deine bestehenden Verträge schon länger unangetastet in der Schublade liegen. Wir analysieren, ob deine monatlichen Beiträge für die Altersvorsorge noch ausreichen, um deine Ziele zu erreichen, oder ob sich durch veränderte Zinsen neue Chancen für dein Geld ergeben. Ein Termin lohnt sich aber nicht, wenn du deine Finanzen erst vor wenigen Wochen neu strukturiert hast. In diesem Fall sind die Daten noch aktuell, und eine erneute Auswertung liefert keine neuen Erkenntnisse. Wir raten dazu, frühestens nach zwölf Monaten wieder eine Bestandsaufnahme zu machen.
Wie läuft die Bestandsprüfung ab?
Der Ablauf beginnt damit, dass du uns deine aktuellen Unterlagen zu bestehenden Verträgen, Gehaltsabrechnungen und Policen zur Verfügung stellst. Wir werten diese Dokumente aus und vergleichen die Ist-Situation mit dem ursprünglich festgelegten Finanzkonzept. Dabei prüfen wir, ob deine Versicherung im Schadenfall noch den benötigten Versicherungsschutz bietet und ob die Prämie für die Leistung noch marktgerecht ausfällt. Im Anschluss besprechen wir die Ergebnisse in einem persönlichen Gespräch. Du entscheidest frei, ob du Anpassungen vornimmst oder alles beim Alten belässt. Wir dokumentieren jeden Schritt nachvollziehbar.
Welche Bausteine untersuchen wir im Detail?
Eine vollständige Prüfung betrachtet deine Absicherung, deine Altersvorsorge und deine Geldanlage als zusammenhängendes Gefüge, damit keine Lücken entstehen. Wenn ein Baustein aus dem Ruder läuft, wirkt sich das auf den Rest aus.
Wir schauen uns zunächst an, wie viel Geld monatlich in deine verschiedenen Verträge fließt und ob diese Summe noch zu deinem Budget passt. Oft stecken Kunden in Verträgen fest, die sie eigentlich nicht mehr brauchen. Eine private Krankenversicherung kann beispielsweise zu teuer werden, wenn sich das Einkommen verringert. Auch ein alter Riester-Vertrag, dessen Beitrag nicht mehr zur aktuellen Lebensphase passt, verursacht unnötige Kosten. Wir identifizieren solche Verträge.
Im nächsten Schritt vergleichen wir die Rendite deiner Anlage mit aktuellen Marktdaten. Wenn dein Kapital jahrelang auf einem schlecht verzinsten Konto lag, entgeht dir möglicherweise Ertrag. Wir zeigen dir, welche Alternativen es gibt. Dabei geht es nicht um schnelle Spekulation, sondern um einen vernünftigen Ausgleich zwischen Risiko und Ertrag. Das schließt die Prüfung der gesetzlichen Rentenansprüche mit ein.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung für den Fall eines Schadens. Wenn sich deine familiäre Situation verändert hat, reicht der alte Versicherungsschutz oft nicht mehr aus. Wenn ein Kind auf die Welt kommt, muss die Risikolebensversicherung angepasst werden. Wir rechnen vor, welcher Beitrag nötig ist, um die Familie im Ernstfall abzusichern. Das ist einfacher, als es klingt.
Was passiert, wenn wir deine Finanzen anpassen?
Nach der Auswertung erhältst du von uns klare Vorschläge, wie du deine Finanzen neu ordnen kannst. Wir erklären dir jede Änderung, bevor wir sie umsetzen. Wenn du einer Anpassung zustimmst, begleiten wir dich bei der Umsetzung bei deinem Anbieter. Das betrifft die Kündigung alter Verträge ebenso wie den Wechsel zu einer günstigeren Versicherung. Du behältst dabei die volle Kontrolle über dein Geld.
Manchmal reicht es schon, den Beitrag einer Police zu senken. In anderen Fällen empfehlen wir, das Kapital in eine andere Anlage zu verschieben, die langfristig mehr Ertrag verspricht. Wir lassen dich danach nicht allein. Eine erneute Prüfung planen wir gemeinsam für den Zeitpunkt, an dem sie sinnvoll ist.
Jetzt Kontakt aufnehmen
Wenn du wissen möchtest, ob dein Finanzkonzept noch zu dir passt, nimm dich einen Moment Zeit und ruf uns an. Wir vereinbaren einen Termin zur Erstberatung.