Wenn du deine Finanzen sortieren willst, reicht ein bloßer Blick auf einzelne Verträge nicht aus. Wir analysieren deine Einkommenssituation, prüfen bestehende Versicherungen und bewerten deine Ansätze zum Sparen, damit ein Finanzkonzept entsteht, das zu deiner Lebensrealität passt. Dafür werten wir deine Unterlagen systematisch aus und leiten daraus konkrete Vorschläge für den Vermögensaufbau und die Absicherung ab. Das Ergebnis hältst du dann in einem nachvollziehbaren Dokument in den Händen.
Wie läuft die Auswertung deiner finanziellen Ist-Situation ab?
Nach dem ersten Gespräch nehmen wir deine Dokumente, ordnen die Einnahmen und Ausgaben und prüfen, ob deine aktuellen Verträge zum Sparen und Absichern tatsächlich zu deinen Zielen passen. Dabei vergleichen wir jeden Beitrag mit der erwarteten Leistung, erkennen Versicherungslücken und bewerten, wie viel Geld monatlich für den Vermögensaufbau übrig bleibt. Erst dann gewichten wir kurzfristige Wünsche gegen langfristige Vorhaben. Ein konkreter Beispiel: Wenn du eine hohe monatliche Belastung durch einen alten Vertrag trägst, der nur geringe Rendite bringt, wird dieser Punkt im Konzept markiert. So entsteht eine Grundlage, auf der wir später gemeinsam entscheiden.
Welche Dokumente du für die Auswertung bereithalten solltest
Mit den richtigen Unterlagen beschleunigst du die Auswertung spürbar. Wenn du deine aktuelle Gehaltsabrechnung, Policen zur privaten Absicherung und Unterlagen zu bestehenden Sparverträgen bereithältst, können wir direkt loslegen. Fehlt ein Beleg, lässt sich das oft später ergänzen. Die Auswertung selbst bleibt davon unberührt. Sie beginnt mit den vorliegenden Daten und wird fortgeführt, sobald du die restlichen Dokumente lieferst.
Warum wir deine Ziele priorisieren müssen
Wer alles gleichzeitig erreichen will, erreicht oft nichts richtig. Wir sortieren deine Vorhaben, damit das verfügbare Kapital dort landet, wo es den größten Nutzen stiftet. Wenn der Aufbau eines Notgroschens noch fehlt, bekommt er Vorrang vor langfristigen Geldanlagen. Erst wenn dieser Puffer existiert, rücken Themen wie Altersvorsorge oder Vermögensaufbau nach. So stellst du sicher, dass du bei einem unerwarteten Schaden nicht teure Anlageverträge auflösen musst.
Welche Vorschläge erwarten dich im erstellten Finanzkonzept?
Aus der Auswertung leiten wir konkrete Empfehlungen zur Geldanlage, zur Optimierung von Versicherungen und zum Aufbau deiner Altersvorsorge ab, die wir dir in einem persönlichen Gespräch Schritt für Schritt erläutern. Wir präsentieren dir keine vorgefertigten Pakete, sondern zeigen dir, welche Hebel wir in deiner individuellen Situation sehen. Dabei geht es stets um konkrete Zahlen. Wir erklären dir, welcher Beitrag sich wo lohnt und welche Leistung du im Schadenfall tatsächlich erwarten kannst.
| Bereich | Prüfung im Konzept | Mögliche Empfehlung |
|---|---|---|
| Versicherung | Vergleich von Beitrag und Leistung bestehender Policen | Anpassung der Deckungssumme oder Wechsel zu einem günstigeren Tarif |
| Geldanlage | Bewertung von Risiko, Rendite und verfügbarer Anlagesauer | Aufteilung des Kapitals in unterschiedliche Anlageklassen |
| Altersvorsorge | Ermittlung der prognostizierten Rente versus Bedarf | Aufstockung der privaten Vorsorge durch zielgerichtete Produkte |
Bei der Geldanlage schauen wir uns an, wie viel Risiko du tragen kannst und willst. Wer am Anfang seiner beruflichen Laufbahn steht, kann Schwankungen am Kapitalmarkt oft anders begegnen als jemand, der in wenigen Jahren in Rente geht. Das fließt direkt in die Vorschläge ein. Wir brechen jede Empfehlung auf ihre Bestandteile herunter, damit du nachvollziehst, warum wir einen bestimmten Weg vorschlagen. Du siehst die Zusammenhänge klar vor dir.
Wann ist eine Anlagestrategie für dein Vermögen sinnvoll?
Eine Strategie für dein Vermögen macht erst dann Sinn, wenn deine laufenden Kosten gedeckt sind und ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben existiert, denn nur freies Kapital darf echten Marktrisiken ausgesetzt werden. Wir raten davon ab, Geld, das du in absehbarer Zeit brauchst, am Kapitalmarkt zu investieren. Die Gefahr, dass du bei einem ungünstigen Zeitpunkt Teile deines Vermögens verlierst, ist dann zu groß. Stattdessen empfiehlt sich für kurzfristige Anlagehorizonte ein klassisches Sparen auf dem Tagesgeldkonto oder Festgeld. Das bringt weniger Rendite, sichert aber deinen Einsatz. Erst wenn der Zeithorizont über zehn Jahre liegt, mischen wir Aktien oder Fonds bei. So profitierst du vom Zinseszins.
Wie verbessern wir deinen Versicherungsschutz ohne Mehrkosten?
Wir prüfen deine bestehenden Verträge auf überflüssige Doppeldeckungen, vergleichen die Beitragshöhe mit dem Markt und identifizieren Policen, deren Leistung im Verhältnis zur Prämie schlecht abschneidet. Oft finden sich alte Verträge, die du vor Jahren abgeschlossen hast und die heute teuer sind. Wenn du diese kündigst oder anpasst, entstehen finanzielle Freiräume. Mit diesem Geld lässt sich eine bessere Absicherung aufbauen. Ein Beispiel: Eine private Krankenversicherung mit sehr hohem Beitrag, die du eigentlich nicht mehr brauchst, bindet Kapital, das woanders fehlt. Wir zeigen dir solche Fallen auf. So nutzt du dein Geld sinnvoller.
Wie viel staatliche Förderung fließt in deine Altersvorsorge?
Bei der Altersvorsorge prüfen wir, ob du von staatlichen Förderungen wie Riester oder Rürup profitierst und ob sich die gesetzliche Rente allein als Grundgerüst für deinen Lebensstandard im Alter eignet. Die gesetzliche Rente sichert meist nur das Existenzminimum. Wer seinen Lebensstandard halten will, muss privat vorsorgen. Wir rechnen dir vor, wie hoch deine Versorgungslücke ausfällt. Daraus ergeben sich konkrete Ansätze. Wenn du Riester nutzt, achten wir auf die Zulagen, die dir zustehen. Bei Rürup geht es oft um die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Beides hat Vor- und Nachteile. Wir erläutern dir, was zu dir passt. So entsteht kein Finanzkonzept, das die Steuervorteile ignoriert.
Was passiert nach der Vorstellung der Vorschläge?
Nachdem wir das Finanzkonzept vorgestellt haben, entscheiden gemeinsam, welche Vorschläge du umsetzen möchtest, denn wir setzen nichts ohne dein ausdrückliches Einverständnis um. Wenn du Fragen zu einem bestimmten Punkt hast, klären wir diese ausführlich. Wir nehmen uns die Zeit, die du brauchst. Wenn du einen Vorschlag ablehnst, streichen wir ihn. Wir dokumentieren jeden Schritt, damit du später nachvollziehen kannst, welche Verträge du abgeschlossen hast und warum. So behältst du die Kontrolle über deine Finanzen.
Die Begleitung endet nicht mit der Umsetzung. Wenn sich deine Lebensumstände ändern, passen wir das Konzept an. Ein Jobwechsel, eine Heirat oder ein Kind verändern oft die Prioritäten. Wir bleiben dein Ansprechpartner.
Ein individuelles Finanzkonzept gibt dir die Gewissheit, die richtigen Entscheidungen für dein Geld getroffen zu haben. Wenn du wissen willst, wo du heute stehst, beginnen wir mit der Auswertung deiner Unterlagen.