Wenn du dich zum ersten Mal mit deiner finanziellen Situation auseinandersetzt, tauchen viele Fragen auf. Du fragst dich vielleicht, wie viel Geld du für deine Altersvorsorge zurücklegen solltest, ob deine aktuelle Versicherung im Schadensfall wirklich ausreichend Schutz bietet oder wie sich deine Finanzen verändern, wenn du eine Familie gründest. Wir nehmen uns die Zeit, diese Fragen mit dir durchzugehen, ohne dich mit Fachbegriffen zu überfahren. Jede Entscheidung rund um Geld und Vermögen wirkt sich langfristig auf deinen Alltag aus. Deshalb ist es uns wichtig, dass du unsere Empfehlungen nachvollziehen kannst, bevor du einen Vertrag abschließt oder eine bestehende Anlage anpasst.
Auf dieser Seite findest du die Fragen, die Kunden uns am häufigsten stellen. Es geht um den Ablauf der Beratung, um die Vorbereitung des ersten Gesprächs und um die Themen Sparen und Absicherung. Auch der Vermögensaufbau kommt ausführlich zur Sprache. Wenn deine Frage hier nicht auftaucht, erreichst du uns direkt für eine individuelle Antwort.
Wie läuft die Beratung bei euch ab?
Der Ablauf beginnt mit der Bestandsaufnahme deiner Finanzen, führt über die Auswertung deiner Unterlagen zur Vorstellung eines Konzepts und endet mit deiner Entscheidung über die Umsetzung sowie der laufenden Begleitung. Wir besprechen zuerst deine Einkommensverhältnisse und deine monatlichen Ausgaben. Daraus ergeben sich deine kurzfristigen und langfristigen Ziele. Erst wenn wir verstehen, wo du heute stehst, erarbeiten wir Vorschläge für Sparen und Geldanlage. Auch die Absicherung behandeln wir in diesem Schritt. In einem weiteren Gespräch stellen wir dir das Konzept vor und erläutern jeden Schritt. Du entscheidest, was umgesetzt wird. Das bleibt deine Wahl.
Muss ich mich auf das erste Gespräch vorbereiten?
Eine aktuelle Gehaltsabrechnung und Unterlagen zu bestehenden Verträgen helfen uns, deine Finanzen richtig einzuordnen. Wenn du Unterlagen zu deiner Versicherung oder zu Sparverträgen bereithältst, können wir im Erstgespräch direkt konkreter werden. Es geht nicht darum, jeden Beleg perfekt sortiert mitzubringen. Ein paar grundlegende Dokumente genügen für den Anfang. Fehlt etwas, klären wir das im Laufe der Beratung. Du musst kein Vorwissen mitbringen.
Kann ich einen Online-Termin vereinbaren?
Persönliche Gespräche im Büro und Online-Termine sind beide möglich, je nachdem, was dir lieber ist. Wenn es dir schwerfällt, zur Beratung zu kommen, vereinbaren wir ein Videogespräch. Für die Auswertung deiner Finanzen und die Erstellung des Konzepts spielt die Form des Termins keine Rolle. Was zählt, ist dass du dich wohlfühlst und alle Fragen klären kannst.
Was kostet die Finanzberatung?
Die Kostenfrage klären wir transparent, bevor wir mit der eigentlichen Arbeit beginnen. Wir erläutern dir, wie die Vergütung der Beratung zustande kommt, damit du von Anfang an weißt, woran du bist. Es gibt keine versteckten Gebühren oder überraschende Rechnungen am Ende des Prozesses. Wenn etwas unklar ist, frag uns direkt.
Wie viel Geld brauche ich für die Rente?
Dein Rentenbedarf hängt von deinem letzten Nettoeinkommen ab, ergänzt um mögliche gesetzliche Ansprüche und deine persönlichen Wünsche für den Ruhestand. Die gesetzliche Rente deckt meist nur einen Teil deines bisherigen Lebensstandards. Wenn du im Alter weiter reisen oder Hobbys nachgehen möchtest, brauchst du zusätzliches Kapital. Wir berechnen die Lücke zwischen deinem erwarteten Einkommen und deinem Bedarf. Daraus entsteht ein Plan für deine Altersvorsorge.
Lohnt sich Riester oder Rürup für mich?
Riester eignet sich für Angestellte mit Kindern, während Rürup oft für Selbstständige attraktiv ist, die von der steuerlichen Absetzbarkeit profitieren möchten. Beide Wege der Altersvorsorge haben Vor- und Nachteile, die stark von deiner persönlichen Lebenssituation abhängen. Ein Riester-Vertrag lockt mit staatlichen Zulagen, bindet dich aber über lange Zeit. Die Rürup-Rente bietet Steuervorteile, lässt sich jedoch nicht vorzeitig auflösen. Wir vergleichen beide Optionen mit deinen Finanzen.
Wie sichere ich mich richtig ab?
Eine gute Absicherung beginnt mit der Berufsunfähigkeit und deckt Risiken ab, die deine Arbeitskraft gefährden und deine Finanzen belasten können. Wenn du durch Krankheit oder einen Unfall nicht mehr arbeiten kannst, reicht die gesetzliche Unterstützung oft nicht aus. Wir prüfen, ob deine Versicherung im Schadensfall die nötige Leistung erbringt. Dabei schauen wir genau, welche Beiträge du zahlst und welcher Schutz darin enthalten ist. Manche Policen sind teuer, bieten aber wenig Substanz.
Sind meine bestehenden Versicherungen ausreichend?
Wir vergleichen deine laufenden Beiträge mit dem tatsächlichen Versicherungsfall und prüfen, ob du doppelt abgesichert bist oder wichtige Leistungen fehlen. Oft zahlen Kunden über Jahre für eine Versicherung, die nicht zu ihrem aktuellen Leben passt. Eine private Haftpflicht ist für die meisten Menschen sinnvoll. Eine teure Kapitallebensversicherung dagegen wirft oft keine angemessene Rendite ab. Wir sagen dir ehrlich, was sich lohnt und was nicht.
Wie gehe ich mit meiner Geldanlage und meinem Vermögen um?
Wie fange ich mit dem Sparen an?
Wer mit dem Sparen beginnt, sollte zuerst einen Notgroschen aufbauen, bevor er Kapital in langfristige Anlageformen investiert. Drei Monatsausgaben auf einem separaten Konto bilden eine gute Basis. Wenn das Geld für unvorhergesehene Ausgaben reicht, kannst du überlegen, wie du weiteres Vermögen aufbaust. Wir helfen dir, einen monatlichen Betrag festzulegen, der zu deinem Einkommen passt.
Wie viel Rendite kann ich erwarten?
Eine konkrete Rendite lässt sich nicht versprechen, da jede Anlage mit Marktschwankungen verbunden ist, aber wir zeigen dir, wie verschiedene Anlageformen historisch abgeschnitten haben. Wer höhere Rendite anstrebt, muss bereit sein, mehr Risiko zu tragen. Ein festverzinsliches Wertpapier schwankt weniger, bietet aber geringere Erträge. Wir gleichen deine Wünsche mit deiner Risikobereitschaft ab.
Wann ist eine Geldanlage nicht sinnvoll?
Eine Geldanlage ist nicht sinnvoll, wenn du hohe Konsumschulden hast, denn die Zinsen für Kredite übersteigen oft die Rendite einer sicheren Anlage. Wenn du einen Dispokredit abbaust, ist das finanziell vorteilhafter, als das gleiche Geld am Kapitalmarkt anzulegen. Erst wenn Schulden abbezahlt sind, macht der Vermögensaufbau richtig Sinn.
Wie oft sollte ich mein Finanzkonzept überprüfen?
Eine Überprüfung empfiehlt sich bei größeren Lebensänderungen wie einem Jobwechsel, der Geburt eines Kindes oder dem Kauf einer Immobilie, da sich deine Finanzen dann spürbar verschieben. Wenn sich dein Einkommen ändert, passt du deinen Beitrag für die Altersvorsorge an. Eine neue Familie erfordert weiteren Versicherungsschutz. Wir begleiten dich und passen das Konzept an, wenn sich etwas verändert.
Grenzen der Beratung und praktische Fragen
Wann ist eine Beratung nicht sinnvoll?
Eine Beratung lohnt sich nicht, wenn du kurzfristig Geld brauchst und es in wenigen Monaten wieder ausgegeben wird, denn Finanzplanung zielt auf mittelfristige und langfristige Ziele ab. Wer in zwei Monaten ein Auto kaufen will, braucht keine Anlagestrategie. Dafür reicht ein normales Tagesgeldkonto. Wir sagen dir offen, wenn wir dir bei einem Thema nicht weiterhelfen können.
Muss ich alle Vorschläge sofort umsetzen?
Du entscheidest, welche Vorschläge du umsetzt und welche du ablehnst, denn es geht um dein Geld und deine Zukunft. Wir prüfen jede Empfehlung mit dir, damit du die Konsequenzen verstehst. Wenn du eine Versicherung abschließt, erklären wir die Prämie und die Leistung. Wenn du etwas ablehnst, ist das in Ordnung.
Was passiert, wenn ich eine Frage nach dem Gespräch habe?
Die laufende Begleitung gehört zu unserer Arbeit, sodass du uns bei späteren Fragen zu deinem Geld oder deinen Verträgen jederzeit ansprechen kannst. Wenn du nach einem Jahr nicht mehr weißt, was in deinem Vertrag steht, rufst du uns an. Wir gehen die Dokumente mit dir durch. Das ist Teil unserer Leistung.
Kann ich bestehende Verträge mitnehmen?
Bringe alle Unterlagen zu bestehenden Verträgen mit, damit wir prüfen können, ob sie zu deinen Zielen passen und ob sich ein Wechsel oder eine Kündigung finanziell auszahlt. Manche Versicherung lässt sich ohne Verlust kündigen. Bei anderen fallen Stornogebühren an. Wir rechnen dir vor, was sich lohnt.